Os bancos e outras instituições financeiras oferecem vários tipos de cartão de crédito. Portanto, em virtude dessa variedade, nem sempre é fácil escolher a melhor opção.
Além disso, alguns cartões são voltados a clientes específicos e que possuem alta renda mensal. Por isso, às vezes não é possível ter aquele modelo tão desejado.
Neste texto, explicamos sobre os diversos tipos de cartão de crédito e oferecemos algumas sugestões para cada tipo de cliente.
Quais são os tipos de cartão de crédito?
Os bancos e fintechs disponibilizam diversos tipos de cartão de crédito: nacional, clássico, gold, platinum, black ou infinite.
No entanto, cada modelo é direcionado para um determinado perfil de cliente.
Confira nos tópicos abaixo como funcionam os diferentes tipos de cartão de crédito.
Cartão de crédito nacional
O cartão de crédito nacional é o modelo mais simples de cartão e, em muitos casos, o primeiro a ser fornecido para o cliente que abre a sua primeira conta em algum banco.
Esse tipo de cartão cobra taxas de anuidade mais acessíveis e disponibiliza limites mais baixos. Isso porque são oferecidos a pessoas que ainda não têm renda financeira tão alta.
O cartão de crédito nacional oferece benefícios limitados e, normalmente, relacionados às bandeiras Mastercard, Visa ou Elo. Além disso, como o nome sugere, seu uso está restrito a estabelecimentos do país.
É importante destacar que alguns tipos de cartão de crédito nacional saíram de circulação, como é o caso do BV Nacional.
Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado é um modelo de cartão voltado a aposentados e pensionistas do INSS e, em alguns casos, servidores públicos municipais, estaduais e federais.
O consignado não cobra tarifas de anuidade e parte da conta do cartão é descontada na folha de pagamento.
Algumas instituições que disponibilizam cartões consignados são: BMG, Credcesta, Caixa etc.
Cartão de crédito clássico internacional
Este é um dos tipos de cartão de crédito mais comum no mercado. Ele é facilmente encontrado em lojas, bancos e fintechs.
O cartão de crédito clássico internacional possui um limite mais alto do que o nacional e pode ser usado em viagens internacionais ou compras em sites de outros países.
Alguns são isentos de anuidade e outros cobram essa tarifa com preços acessíveis.
É necessário lembrar que o uso deste cartão em estabelecimentos do exterior ou saques em outros países implica em cobranças de tarifas internacionais, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxa de saque e taxa de câmbio.
Alguns cartões de crédito clássico internacional são:
- Unicred Classic Internacional;
- Porto Bank Internacional;
- BRB Connect Internacional;
- Itaú Ponto Internacional.
Cartão de crédito Gold
Este é um modelo de cartão muito vantajoso e voltado a clientes com renda acima de R$ 1 mil mensais.
As anuidades do cartão de crédito Gold são mais altas do que as do internacional. Os valores, porém, variam de bandeira para bandeira.
Algumas vantagens oferecidas pelo cartão de crédito Gold são: proteção de compra, seguros (locadoras de automóveis, residência, médico etc.) e programas de pontos.
Alguns tipos de cartão de crédito Gold são:
Cartão de crédito Platinum
O Platinum é um dos tipos de cartão de crédito mais prestigiados do mercado.
Destinado a pessoas com renda acima de R$ 5 mil, o cartão é indicado para quem costuma fazer viagens nacionais e internacionais.
Os benefícios mais comuns oferecidos pelos cartões platinados são: Concierge, seguros para veículos, altos limites para compras, serviços em aeroportos e emergência médica.
Alguns exemplos de cartão Platinum são: Samsung Itaucard Visa Platinum, Bradesco Visa Platinum, Itaú Click Platinum, entre outros.
Cartão de crédito Black
O cartão de crédito Black é um dos mais sofisticados e que oferece os melhores benefícios aos clientes. Entretanto, esse modelo de cartão não é disponibilizado para todas as pessoas.
Afinal, trata-se de um card de luxo.
Os bancos oferecem o Black apenas para pessoas de alta renda. Normalmente, com rendimentos acima de R$ 15 mil ou R$ 20 mil, uma vez que as taxas de anuidade são altas.
Entre os principais benefícios oferecidos por um cartão Black, se destacam pontos de viagens, Concierge, salas Vip e serviços em aeroportos do mundo inteiro, vantagens em hotéis de luxo, LoungeKey entre outros.
Alguns tipos de cartão de crédito Black são:
Diferença entre cartão Gold e Platinum
Talvez você tenha se perguntado: afinal, qual é a diferença entre o cartão Gold e Platinum?
Ao considerar o que vimos até aqui, podemos perceber que essas duas categorias de cartão de crédito oferecem vantagens muito semelhantes.
Entretanto, existem algumas diferenças importantes, que precisamos pontuar a partir de agora.
Em primeiro lugar, o cartão Gold oferece benefícios que são mais voltados para as compras do dia a dia, como o seguro proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida original.
A categoria Gold também não conta com benefícios específicos para viagens, sendo aqui que reside a principal diferença para a categoria Platinum.
Os cartões Platinum, por sua vez, são mais indicados para pessoas que buscam por benefícios para viagens internacionais.
Isso porque, com eles, você já começa a ter acesso a benefícios de cartões top de linha, como seguro-viagem, acesso a Salas VIP e desconto no seguro de veículo alugado.
Além disso, outra diferença importante entre o cartão Gold e Platinum reside na renda mínima para a sua solicitação.
Enquanto o cartão Gold geralmente exige a comprovação de uma renda acima de R$ 1 mil, o cartão Platinum é voltado para pessoas que ganham R$ 5 mil ou mais.
Apesar disso, existem cartões que fogem dessa regra. Inclusive, no mercado você encontra cartões Platinum e Gold que não precisam de comprovação de renda.
Alguns bons exemplos são o cartão Next Visa Platinum e o Caixa Sim Elo Mais.
Como evitar os juros do cartão de crédito?
O uso do cartão de crédito deve ser feito de forma consciente e o pagamento precisa ser realizado na data estabelecida pela instituição financeira.
Isso porque o pagamento atrasado ou falta de pagamento faz com que sejam cobrados juros que, convenhamos, não são baixos.
Além do mais, ter uma boa educação financeira é fundamental para evitar gastos desnecessários e outras complicações com o cartão de crédito.
Como escolher o melhor cartão de crédito?
Escolher a melhor opção de cartão de crédito não é tão simples. Afinal, há diversos modelos oferecidos por bancos e outras instituições financeiras.
É importante saber que as agências liberam os cartões considerando a renda e os gastos dos clientes. Por esse motivo, a solicitação deve ser feita a partir da avaliação desses fatores.
Pode ser também que depois de um tempo, o banco ofereça um cartão melhor com limites mais altos e outros benefícios. Nesses casos, é essencial controlar os gastos a fim de evitar prejuízos financeiros.
Outros conteúdos sobre cartão de crédito
Como vimos, há vários tipos de cartão de crédito no mercado e que são direcionados a clientes bem diversificados.
Além deste texto, temos outros conteúdos sobre cartão de crédito, educação financeira e investimentos que podem ser conferidos no nosso site.
Esperamos ter ajudado a esclarecer suas dúvidas sobre os tipos de cartão de crédito. Aproveite e continue lendo o Plusdin!
